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Confira as melhores taxas de financiamento para compra de imóvel

 


O novo programa de financiamento imobiliário do Governo Federal, o Casa Verde e Amarela, possui taxas especiais para compra de imóvel.


Joselania da Silva Melo


 Aqui eu publico ofertas exclusivas, conteúdos incríveis e te deixo por dentro   das novidades


Casa Verde e Amarela, o mais novo programa habitacional do Governo Federal já está ativo. A iniciativa vem para substituir o Minha Casa Minha Vida, e oferece ótimas condições de financiamento para os brasileiros que querem adquirir uma casa própria. compra de imóvel

A criação do programa era motivo de discussões e articulações na equipe econômica do Governo desde o primeiro ano da administração Bolsonaro. Em janeiro de 2021, o presidente sancionou a Lei 14.118/21, que autoriza oficialmente o nascimento da iniciativa.

O que é o programa Casa Verde e Amarela?

Casa Verde e Amarela é um programa do Governo Federal que objetiva promover o direito à moradia para famílias residentes em áreas urbanas – com renda mensal de até sete mil reais.

A iniciativa é relacionada ao desenvolvimento econômico das regiões brasileiras, à geração de trabalho e renda, à movimentação da economia e à elevação dos padrões de habitabilidade e qualidade de vida da população urbana.

O programa apresenta três faixas de financiamento, divididas de acordo com a renda mensal das famílias em questão. Em todas as faixas, as taxas de juros são atrativas e os prazos de pagamentos podem chegar a até 30 anos.

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Conheça mais sobre as faixas de financiamento do Casa Verde e Amarela abaixo: compra de imóvel

Famílias com Renda Bruta de até R$ 2 mil

Nesta faixa, famílias podem adquirir imóveis com empreendimentos financiados pela Caixa e taxas de juros de até 4,75% ao ano, além de subsídios de até R$ 47.500. Os valores são definidos de acordo com a renda do interessado e região da construção, e o prazo de pagamento chega a 30 anos.

Famílias com Renda Bruta de até R$ 4 mil

Na segunda faixa de empréstimos do programa Casa Verde e Amarela, os subsídios governamentais podem chegar a até R$ 29 mil, sempre de acordo com a renda dos participantes e a localização do imóvel.

Famílias com Renda Bruta de até R$ 7 mil

A última faixa de empréstimos da Caixa no programa Casa Verde e Amarela é voltada para famílias com renda bruta mensal de até R$ 7 mil. Nessa modalidade, as taxas de juros são atrativas, mas variam de acordo com o perfil de cada interessado.

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Mais detalhes sobre o programa Casa Verde e Amarela

Segundo a análise das faixas, o cidadão interessado pode optar por pagar a entrada por conta própria ou com o auxílio de alguma entidade ou empresa.

Para isso, é necessário realizar uma simulação (disponível no site www.caixa.gov.br/voce/habitacao/Paginas/default.aspx), analisar as condições estabelecidas e ter acesso às regras para a entrega de documentação na instituição financeira escolhida.

Após a entrega dos documentos pedidos, a Caixa realiza um exame do cadastro e informa se o solicitante poderá ou não adquirir o imóvel escolhido. Caso o pedido seja aprovado, a instituição financeira concede todas as informações para a continuação da contratação.

O programa Casa Verde e Amarela estabeleceu também novos critérios sobre os repasses feitos pelas empresas que administram os financiamentos e subsídios para o banco.

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Com isso, as empresas que foram contempladas com uma taxa de 1% em 2020, passarão a receber apenas 0,5% em 2021. compra de imóvel

Além disso, vale lembrar que as taxas de juros variam de acordo com as regiões brasileiras. No caso, as regiões Norte e Nordeste contam com os valores mais reduzidos.

Acreditamos que as informações deste post são muito importantes e, provavelmente, você as desconhecia. O mesmo acontece com outros assuntos importantes para a sua vida, como os do Mercado Imobiliário que, provavelmente, você também desconhece. Por isto, sugerimos que dê uma olhada nos itens abaixo, e, se tiver alguma dúvida sobre algum desses assuntos, basta clicar no item e consultar as respostas. Mas, se ainda persistir alguma dúvida, clique no ícone do WhatsApp abaixo, faça sua pergunta e receba a resposta na hora!

 


Redução dos juros da Caixa diminui valor da parcela e torna "Sonho da Casa Própria" mais acessível

 


Para o especialista em moradia popular, Bruno Guedes, com os juros em queda, o valor das parcelas também diminui, ficando mais vantajoso financiar do que continuar pagando aluguel – casa própria

Joselania da Silva Melo

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A Caixa Econômica Federal (CEF) reduziu as taxas de juros do crédito imobiliário em até 0,5 ponto percentual. Agora, os juros do financiamento passam a variar entre 6,25% e 8% mais Taxa Referencial (TR) ao ano, dependendo do perfil do cliente. 

A medida deve facilitar o acesso à compra da casa própria, já que o financiamento tende a ficar mais barato, estimulando ainda mais o mercado imobiliário, que manteve-se em alta mesmo diante da crise agravada pela pandemia.

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“A redução de 0,5% pode ser a diferença entre conseguir ou não o financiamento tão desejado. Como a pirâmide aumenta exponencialmente para baixo, isto deve pegar muitas pessoas que estavam à margem da possibilidade de financiamento”, disse Bruno Guedes,  executivo que atua há mais de 20 anos no mercado de construção civil com foco em habitações populares. Guedes é um dos sócios da startup SONHOCASA, empresa criada há um ano para aproximar de forma ágil pessoas que querem deixar de pagar aluguel e as construtoras, usando a tecnologia.

Na avaliação do especialista, a redução das taxas de juros deve aumentar as oportunidades nas construtoras e o financiamento pode ajudar famílias de todas as faixas de renda que sonham em ter a casa própria. Só para se ter uma ideia, o déficit de moradia em São Paulo é de 1,8 milhão de domicílios, segundo a Fundação Getúlio Vargas (FGV).

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Além disso, com os juros em queda, o valor das prestações também deve diminuir. Logo, o financiamento torna-se mais vantajoso do que pagar aluguel, pois o valor da locação sofre reajustes, seguindo os índices de inflação. “Qualquer redução de taxa de juros em financiamentos de longo prazo ajuda na redução imediata da parcela, no caso do Programa de Governo em transição para Casa Verde e Amarela. Isto quer dizer alívio na vida mensal do adquirente, que vai ter esse compromisso por até 30 anos”, comenta o especialista.

Outra medida anunciada pelo banco foi a substituição da pausa no financiamento pela opção de pagar apenas uma parte da prestação da casa própria. Com isso, os clientes poderão pagar 50% da mensalidade por três meses, ou de 50% a 75% do valor mensal por até seis meses.

De janeiro a novembro, o Sistema de Consórcios vendeu 1,21 milhão de cotas, atingindo um total de 2,77 milhões de adesões.


Saiba mais sobre a SonhoCasa

A startup foi criada há 12 meses por um grupo de empreendedores com vasta experiência no mercado imobiliário e tecnologia. Nesse período já atendeu mais de 3 mil pessoas e fechou dezenas de contratos. A proposta é aproximar potenciais compradores de habitação popular, com crédito aprovado, e construtoras, agilizando o processo de compra de imóveis, levando o cliente onde ele pode de fato comprar.

Leia mais em "Como posso compra um imóvel sem precisar sair de casa

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Financiamento pró-cotista da Caixa reabre com juros maiores

Caixa: Montante disponível para a pró-cotista da Caixa em 2019 ainda será definido pelo FGTS

A linha de crédito pró-cotista da Caixa deixou de ser a melhor alternativa para quem não se enquadra nas regras do Minha Casa, Minha Vida


Caixa reabriu neste mês a linha de crédito pró-cotista, que usa recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). O banco aumentou os juros cobrados nesse tipo de empréstimo, que deixou de ser a melhor opção para quem não se enquadra nas regras do Minha Casa, Minha Vida.
A pró-cotista era tradicionalmente considerada a mais barata do mercado, mas, agora, os juros dessa linha já superam as taxas praticadas nos financiamentos pelo SFH (Sistema Financeiro Habitacional).
Segundo a Caixa, os juros da pró-cotista subiram para a faixa entre 8,76% e 9,01% ao ano —antes disso, estavam entre 7,85% e 9,01%. No SFH, os financiamentos têm taxas a partir de 8,75% ao ano.

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O aumento dos juros na pró-cotista foi aprovado em meados de dezembro, ainda no governo de Michel Temer. Quem estiver pensando em financiar um imóvel em 2019, agora, deve fazer as contas e colocar na ponta do lápis todas as opções disponíveis.
Vale lembrar que os recursos destinados à linha pró-cotista todos os anos são limitados e geralmente acabam antes do fim do ano. Em 2018, só duraram até o começo de agosto para imóveis usados.
Em nota, a Caixa informou que, para 2019, o orçamento disponibilizado para o programa pró-cotista é de 4,5 bilhões de reais. O valor destinado à Caixa ainda será definido pelo Conselho Curador do FGTS.
Banco do Brasil, assim como a Caixa, também oferece a linha de crédito pró-cotista. Entre as instituições privadas, o Santander passou a oferecer a pró-cotista em 2018, mas apenas para imóveis novos e financiados pelo próprio banco.

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O Bradesco vai passar a oferecer a pró-cotista ainda no primeiro trimestre de 2019. Veja abaixo um comparativo das taxas.
InstituiçãoSFH – Imóveis de até R$ 1,5 milhãoImóveis acima de R$ 1,5 milhão (carteira hipotecária ou SFI)Linha Pró-Cotista FGTS
CAIXAa partir de 8,75% ao ano + TRa partir de 9,50% ao ano + TREntre 8,76% e 9,01% ao ano + TR
BRADESCOa partir de 8,85% ao ano + TRa partir de 8,85% ao ano + TRVai disponibilizar a linha no primeiro trimestre de 2019
ITAÚa partir de 8,30% ao ano + TRa partir de 8,30% ao ano + TRNão disponível
SANTANDERa partir de 8,99% ao ano + TRa partir de 9,49% ao ano + TRLinha disponível para imóveis novos financiados pelo banco, mas as condições não foram divulgadas
BANCO DO BRASILa partir de 8,49% ao ano + TRNão tem SFI, mas cobra juros a partir de 8,85% ao ano + TR na carteira hipotecária9,00% ao ano + TR

Diferenças

A vantagem da linha pró-cotista é que ela aceita imóveis de até 1,5 milhão reais em todo o país. É possível financiar até 80% do valor do imóvel. Enquanto isso, o Minha Casa Minha Vida só aceita imóveis de até 300 mil reais.
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Outra diferença é que o financiamento pelo MCMV só está disponível para quem tem renda de até 9 mil reais, enquanto a linha pró-cotista não tem limite de renda. Porém, para ter acesso à pró-cotista, é preciso ter conta ativa no FGTS há pelo menos 36 meses ou uma conta ativa no FGTS com saldo de pelo menos 10% do valor do imóvel.
Quem não se encaixa nas exigências da linha pró-cotista pode financiar o imóvel através do SFH (Sistema Financeiro de Habitação), que também usa os recursos do FGTS. O limite de preço dos imóveis financiados pelo SFH é o mesmo da linha pró-cotista, com taxas que começam em 8,30% ao ano mais TR (taxa referencial), no Itaú (veja as taxas nos demais bancos na tabela acima).
Se o valor do imóvel for maior do que 1,5 milhão de reais, é possível financiar através da linha SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) ou Carteira Hipotecária. As taxas desse tipo de crédito também começam em 8,30% ao ano mais TR, no Itaú.
É importante ressaltar que as taxas informadas são padronizadas, mas podem variar conforme o relacionamento do cliente com cada banco. Isso vale tanto para os financiamentos através do SFH quanto para os financiamentos através do SFI.

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Crédito imobiliário com recursos da poupança cresce 11,2% no 1º tri

Financiamentos em março deste ano tiveram queda de 5,2% em relação a igual período do ano passado 

Financiamentos somaram 11,19 bilhões de reais nos três primeiros meses de 2018, de acordo com a Abecip.

Os financiamentos de imóveis com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) em março recuaram 5,2 por cento na comparação anual, mas subiram 7,7 por cento ante fevereiro, somando 3,8 bilhões de reais em março, informou nesta quinta-feira a Abecip, instituição que representa as financiadoras de imóveis.

No acumulado do primeiro trimestre, o volume de crédito para compra de imóveis com recursos da poupança aumentou 11,2 por cento ante igual intervalo de 2017, para 11,19 bilhões de reais, o que a associação avaliou como “sinal de recuperação” do setor.


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Segundo a Abecip, o financiamento imobiliário via SBPE permitiu a aquisição e construção de 44,26 mil unidades nos três primeiros meses de 2018, alta de 8,2 por cento ano a ano.

Apenas em março, 15,3 mil imóveis foram financiados, um número 16,9 por cento maior ante fevereiro, mas 1 por cento inferior ao do mesmo mês de 2017.
O Bradesco liderou o ranking de maiores financiadores para compra e construção de imóveis em março, seguido por Santander Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco e Banco do Brasil.

Para 2018, a expectativa da Abecip é de expansão ao redor de 10 por cento no crédito imobiliário.

Primeiro em New York, depois em Londres, Amsterdam, Hong Kong e agora no Rio de Janeiro - SOHO



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